Wat er verandert als twee huishoudens er één worden
Een klant trekt in bij een partner met een koophuis. De hypotheek blijft op één naam staan, maar de partner die meebetaalt heeft juridisch niets in handen. Zonder samenlevingscontract of testament erft die partner de woning niet — bij overlijden staat hij of zij buitenspel. En de overlijdensrisicoverzekering dekt vaak alleen de oorspronkelijke aanvrager, niet de nieuwe partner die nu ook afhankelijk is van dat inkomen.
Dat merkt niemand. Tot het misgaat.
De verzekeringen kloppen ineens niet meer
Twee inboedels worden er één. De verzekerde waarde loopt op, maar de polis blijft staan — en dan is de klant onderverzekerd zonder het te weten. Of beide partners houden hun eigen inboedelverzekering aan en betalen dubbel voor hetzelfde risico. De opstalverzekering hoort op naam van de eigenaar te staan, dus verhuist je klant naar het huis van de ander, dan moet die polis opnieuw langs. Ook de aansprakelijkheidsverzekering dekt pas het hele huishouden als beide partners op hetzelfde adres staan ingeschreven.
Het moment waarop jij het verschil maakt
Klanten bellen hier zelf niet over. Samenwonen voelt niet als een financieel besluit, het voelt als een romantisch besluit — en dus blijft de post-it "verzekeringen checken" achterwege. De adviseur die op dat moment een korte check aanbiedt, hypotheek en verzekeringen en testament in een half uur langs, voorkomt problemen die pas jaren later zichtbaar worden. Je laat zien dat je meedenkt op een moment dat de klant het niet verwacht. Dat wordt onthouden.
Het lastige is de timing: je hoort meestal niet dat een klant gaat samenwonen. Wie doorlopend in beeld blijft, wordt wél gebeld op zo'n moment. Met Contaqt Basis stuur je elke maand een nieuwsbrief in je eigen naam, zodat je klant aan je denkt precies wanneer er iets in zijn leven verandert. Bij andere levensgebeurtenissen werkt datzelfde principe.