Klant verhuist naar een zorginstelling: polis en hypotheek herzien

Een andere verhuizing dan anders

Bij de meeste verhuizingen verandert het adres en blijft de rest ongeveer hetzelfde: een nieuwe hypotheek, misschien een andere inboedelverzekering, klaar. Een verhuizing naar een zorginstelling werkt anders. De oude woning wordt vaak verkocht of verhuurd, de klant keert er niet meer in terug, en dat raakt de hypotheek, de opstalverzekering en de inboedelverzekering tegelijk.

Dit moment komt zelden via een telefoontje bij de adviseur terecht. Een zoon of dochter regelt meestal de praktische kant van de verhuizing, en de polissen staan dan niet bovenaan de lijst. Niemand belt daarvoor als eerste de adviseur. Toch is dit precies het moment waarop je het verschil maakt: wie het signaleert en zelf contact zoekt, voorkomt dat een klant wekenlang betaalt voor een lege woning of, erger, zonder geldige dekking komt te zitten.

Vaak zijn er wel signalen vooraf, als je weet waarop je moet letten. Een klant die ineens vraagt naar thuiszorg, een lange periode op een wachtlijst voor een verzorgingshuis, of een kind dat belt met vragen over volmachten: dat zijn allemaal aanwijzingen dat een verhuizing naar een zorginstelling eraan zit te komen. Bij een gewone verhuizing wacht je meestal tot de klant zelf meldt dat het adres wijzigt. Hier is dat te laat: tegen de tijd dat de verhuizing een feit is, loopt de leegstandstermijn van de verzekering soms al.

Wat er verandert aan polis en hypotheek

Staat de woning leeg in afwachting van verkoop, dan dekt een gewone inboedelverzekering dat vaak niet meer. Veel polissen kennen een maximale leegstandstermijn, soms acht weken, waarna de dekking vervalt. Een opstalverzekering kent vergelijkbare voorwaarden. Wordt de woning verhuurd in plaats van verkocht, dan verandert het risicoprofiel voor de verzekeraar net zo goed, en past de klant de polis daar het beste op aan.

Bij de hypotheek speelt een andere vraag. Blijft de woning in bezit van de klant, dan loopt de hypotheek door, maar het inkomen verandert vaak wel: AOW en pensioen blijven binnenkomen, overige inkomsten vallen soms weg. Wordt de woning verkocht, dan komt er een bedrag vrij dat meetelt bij de eigen bijdrage voor de zorginstelling. Dat is een ander gesprek dan bij een gewone verhuizing, omdat de overwaarde hier direct het maandbedrag beïnvloedt dat de klant aan de instelling betaalt.

Naast polis en hypotheek is dit ook het moment waarop een levenstestament relevant wordt, als dat er nog niet is. Wie niet meer zelfstandig woont, wil vaak dat iemand anders financiële zaken kan regelen. Dat gesprek is dringender dan het lijkt.

Het is ook het moment om de verzekeraar en de hypotheekverstrekker op de hoogte te stellen, en dat liever vandaag dan volgende maand. De meeste verzekeraars vragen een melding binnen een vaste termijn na het ontstaan van leegstand, en die termijn loopt door terwijl de familie nog bezig is met de verhuizing zelf. Een adviseur die dit zelf oppakt, neemt die deadline uit handen op een moment dat er toch al genoeg te regelen is.

Dit gesprek voer je vaak met de familie

Een verhuizing naar een zorginstelling loopt zelden via de klant zelf. Meestal is het een kind dat belt, soms pas nadat de verhuizing al heeft plaatsgevonden. Dat vraagt om een andere toon dan een regulier adviesgesprek: niet de klant overtuigen, maar de familie helpen met wat er praktisch geregeld moet worden op een moment dat al genoeg vraagt.

Vraag actief of er al een levenstestament is en of de polissen zijn aangepast aan de nieuwe situatie. Een levenstestament bespreken hoort dan bij hetzelfde gesprek, niet bij een los contactmoment later. Zo hoeft de familie het verhaal niet twee keer te vertellen.

Een vast lijstje helpt hierbij, zodat je niets vergeet terwijl de familie met andere dingen bezig is: de status van de woning (leeg, verhuurd of verkocht), de einddatum van de leegstandsdekking, de lopende hypotheek en of er al een levenstestament ligt. Vier punten, één gesprek. Dat voorkomt dat er twee weken later nog een polis blijkt te zijn die niemand heeft aangepast.

Dit is geen onderwerp voor een standaardbrief. Contaqt Premium leent zich voor dit soort gevoelige situaties als exclusief artikel, zodat klanten en hun familie zelf het gesprek durven te starten. Bekijk wat Premium voor je doet.